【無駄な保険を解約できる】入るべき保険の見分け方【100万円以上の節約も】

保険って「入らないといけない」と思っていても、どんな保険が必要なのか分かりませんよね。

 

要約すると

こんな話をしていきます。

 

ところで、20人に1人が25万円当たる宝くじを毎月買っていますか？

 

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そもそも保険って？

保険って、ギャンブルと同じ仕組みです。

 

 

冒頭でお話しした、20人に1人が25万円当たる宝くじを、毎月2,000円分買っていますか？

 

え？買ってない？

でも医療保険は入ってますよね？

医療保険は、20人に1人が25万円当たる保険です。

 

保険とは「毎月少ない保険料で（事故などの）万が一の時に大金がもらえること」ですよね。

ギャンブルも「少ない掛け金で、万が一で出た大金をもらうこと」です。

本質は一緒なんです。

 

違うのは一つだけ。

「その万が一が起きたら、破綻するほどの大金が必要なのか」です。

 

さて、本当に必要な保険って何でしょうか？

絶対に入らないといけない保険とは？

先ほどの「毎月少ないお金を払って、足りないほどの大金が必要になった時のために備える」のが保険なら、どの保険が絶対に入らないといけない保険でしょうか？

答えは、

この3つだけです。

 

「足りないほどの大金」が必要な万が一って、

これら「数千万〜数億」の場合です。

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入る必要のない保険とは？

では、「足りないほどのお金が必要になった時のために備える」のが保険なら、入る必要のない保険って何でしょうか？

 

医療保険

「月々1,500円の掛け金で、入院したら1日5,000円が3ヶ月間もらえますよ」という保険ってありますよね。（具体的にどことか言いませんけど）

 

なら、入院した場合にもらえるお金は最大で、5,000円×3ヶ月＝約50万円です。

しかし実際の入院期間は短く、平均すると半分ほどしかもらえないので、25万円とします。

なら、25万円を持っていれば、必要ない保険です。

 

と思いますよね。

 

と考えますよね。

 

これって、この医療保険と同じ仕組みです。

ちなみに、先進医療は数万分の1の確率で300万円ほど当たるギャンブルと思っても、入りますか？

 

「保険」だから必要。「ギャンブル」だからしない。ではなく、この保険は自分にとって必要だと思うものだけ入りましょう。

貯蓄性保険

保険の基本は、掛け捨てです。

なぜなら保険とは「少ない掛け金で、万が一の大金を手に入れる」ためなので、貯蓄する機能ではありません。

掛け捨て料が辛いからと、貯蓄もできますよという言葉に乗せられますが、貯蓄は別でした方が貯まります。

 

貯蓄性保険は、保険部分と貯蓄部分で分かれてます。

• 保険部分：掛け捨て部分。全額損する
• 貯蓄部分：投資なので手数料分損する

 

要するに、貯蓄性保険でも、保険料部分は確実に損して、貯蓄部分は手数料分は損します。

なので、貯蓄部分は、損しない貯金方法に切り替えましょう。

必要な保険の見極め方

 

自分の持っているお金で安心できる基準は、人それぞれです。

「手元に10万円あれば安心」という人と「手元に1,000万円ないと不安」という人は、実際にいます。

300万円は持っていないけど、たとえ数万分の1の確率でも、先進医療が受けられないと思うと不安で眠れないなら、先進医療をつけた方が、心の安定のために必要です。

それは、生活スタイルや性格によっても変わるので、どれが正解ではありません。

 

しかし、この「今持っていない大金をもらえる」という保険の原則をしっかりと思い描いていれば、お金がたまれば保険は止めて良いんです。

 

必要な保険料（火災・自動車・生命）は、月2万円程度で充分保証されます。

自動車保険の車両保険なども、車が壊れても家が破産するほどの金額にはなりませんよね。

医療費は100万円の貯金を「万が一の保険用」と置いておけば、医療費に入る必要はありません。

貯蓄性保険は、投資と保険を分離しましょう。

 

月10万円ほどの保険料を払っている方も多くいます。

中身をよく見ると、貯蓄性保険が多かったり、多すぎる保証をつけている人も多いもの。

実際に必要のない月8万円を貯金すれば、年100万円を貯めるなんて簡単です。

 

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